★상담사례★ 메리츠화재 알파플러스 변액연금 변액보험 적립식펀드 동양생명
★상담자질문★
제 보장성보험관련 질문인데요~
똑같은 담보명인데도 보험료가 다를수가 있나요??
똑같은 메리츠 알파플러스 상품에 100세만기인데 몇몇 담보명이 보험료가 다르네요...
다른분이 설계해주신거랑 비교해보니까 2,770원 차이가 나던데 ㅎㅎ
면허정지위로금이랑 취소위로금을 안넣어서 두개 더 넣은 상품보다 보험료가 높은건지.. ㅋㅋ
전 보험료가 담보사항에 따라 나이별로 정해져있는건줄 알았거든요...
예를 들어서.... 다른분이 동일조건에서 형사합의지원금 5000만원 가입에 보험료는 6,350원이구요~
정재환님이 설계해주신거는 형사합의지원금 5000만원 가입에 보험료가 6,900원이네요..
자세히 이것저것 비교하다 보니 눈에 보여서 질문드려요.. ^^;;
음... 전 알파플러스 8만원에 동양생명(의료보험/순수보장형+여성골절골다공증부인과질환특약90세)18,000원 으로
가입을 할까 생각중이거든요...
동양생명은 기본계약만 90세까지 되는 거죠? 여성골절~은 80세까지만 되는 거죠?
정재환님께 보험을 가입을 하게되면 차후 관리를 어떻게 받을수있는지...
만약 그만두시면 메리츠쪽으로 제가 직접 연락하고 청구서 넣고 해야 하는 거죠? ㅋ;; 노파심에....
보험금 수령시 어떻게 해야 하는지 등등.... 궁금합니다..
보장성 보험관련 질문은 이정도이구요....
며칠전에 펀드랑 변액관련 질문드렸었는데요...
제가 요며칠 만나고 있는 자문형 랩어카운터라는 분이랑 상담 했었는데요...
아직까진 랩어카운트라는 직업.. 좀 생소하기도 하고.. 미덥지가 않아요....
그래서.... 저보다 님이 더 많이 아시니... 또 몇개 여쭤볼께요... ^^;
그분 말씀으로는요~
제가 현재 갖고 있는 인디펜던스/디스커버리지 펀드는 납입중지해놓고~
4번 납입한 메트라이프 변액연금(월10만원)은 공부했다 생각하고 해지하라고 하시구요... (나중에 돈이 안된다고 하시네요... ㅎ;)
작년 10월말에 가입했던 미래에셋 코친디아 변액유니버셜은 일단 1년더 납입(의무납입기간 2년)하고 그때 가서 납입중지해놓던가.... 일단 그때가서 생각해보기로...
지금 주가가 많이 하락한 상태이기 때문에 좀더 빠지고 오를 기미가 보일무렵에
신영마라톤주식형펀드 ClassA 넣으면 수익률 마니 낼꺼라고... 자기가 어카운트 해준다고....
시키는 대로만 하면 수익률 마니 날꺼라고 하시구요...
그리고 하나 HSBC변액유니버셜도 추천해주시던데....
일단... 펀드는 안넣더라도.... 하나 변액유니버셜하면서 자기가 시키는대로 하고 저 나름대로도 공부하면서 5년동안 사고 팔고 해보면 실력이 많이 늘기도 늘고 수익률도 높을꺼라고 장담한다네요...
코친디아의 경우는 인도 차이나 아시아쪽에 몰려있어서 펀드 선택의 다양성이 없지만... 하나 변액유니버셜의 경우는 국내주식.해외주식.채권등 펀드 선택의 여지가 많아서 장기로 봤을때 더 수익률이 높을꺼라고 하시네요....
일단 하나 변액 어카운터 받으면서 5년해보면 생각이 달라져서 코친디아에 있는 돈 빼서 아마 하나쪽으로 옮길꺼라고... ㅎ;;
그분 말씀 들으니 그럴거 같기도 하고..... 솔직히 주식시장 아무도 장담 못하는데...
수익률 올릴수있다니까.... 좀 뻥이 심한거 같기도 하고... ㅎㅎ
아무래도 옆에서 조언해주는 사람있으면 수익률이 더 날거 같기도 한데.....
변액을 두개나 가지고 있을 필요가 있나 하는 생가이 들어서요....
삼성카드 갖고 있으면 랩어카운트 받는데 공짜라고 하던데.... 정말 삼성카드랑 이런게 있는지... ㅎㅎ
이분 말씀에 대해서 어떻게 생각하시는지.... ^^; 질문이 좀 웃기나요?... ㅎ;
답변부탁드릴께요~*
★엔크라마답변★
안녕하세요 보험길잡이 정재환입니다.
질문하신것 답변드립니다.
동일한 생년월일이고 동일한 상품의 동일한 보장이라면 보험료 차이는 없습니다.
제가 확인을 해봤더니 다른분이 설계를 해주신 것은 형사합의지원금이 80세만기로 되어 있구요..
제가 해드린 것은 100세만기로 되어 있습니다.^^
완전 동일한 것은 아니었지요...550원 차이로 20년을 더 보장을 받을 수 있습니다.
운전을 100세까지 안한다는 보장도 없구요..보험료 차이가 별로 안나니 100세로 하셔도 상관없을 듯 싶은데요..
100원이라도 저렴하게 가입하신다면 80세만기로 수정을 해드리도록 하겠습니다.
동양생명은 말씀하신것 처럼 기본계약이 90세만기이고 특약은 80세만기입니다.
기본계약에서 진단비 등도 포함되어 있어서 보장기간이 긴것이 장점입니다.
그리고 저에게 가입을 하셨다가 나중에 보험금 청구하실 일이 있으면
언제든지 저에게 전화나 메일 쪽지로 연락을 주시면 청구접수를 해드립니다.
메일이나 쪽지는 낮시간에 거의 실시간으로 확인이 되고
전화도 제가 피치못할 사정으로 못받을 상황만 아니라면 언제든지 통화가 가능합니다.
제가 보험일을 죽을때까지 한다고 장담드릴 수는 없으나
이일을 하는 동안은 제가 차후관리를 책임지고 해드리겠습니다.
벌써 보험길잡이 카페에서 운영자로 활동한지 4년을 바라보고 있네요...
많은 분들이 여기를 거쳐가서 다른곳으로 가버렸으나 저는 여전히 이자리를 지키고 있답니다.^^
그만두신 운영자의 계약자분들도 저에게 이익이 돌아오는 것도 전혀 없는데도 불구하고 몇몇분들은 제가 책임지고 관리해드리고 있습니다.
혹시 제가 관두게 되면 보험길잡이카페 총무팀에게 연락을 주시면 보험금 접수나 보험관련 문의 등은 불편없이 처리를 해드리고 있으니
관리문제는 걱정마시기 바랍니다.
제주도에 있는분도 부산에 있는분도 저에게 가입하셔서 관리 잘 받고 계시고 있답니다.^^
끝으로 펀드랑 변액관련 상담받으신 내용을 말씀드리겠습니다.
주식이나 펀드는 미래가치를 보고 투자를 하는것이며 누구도 예측을 할 수 없습니다.
수익율을 많이 낼거라고 수익율을 가지고 접근하는 방법은 다소 잘못된 방법입니다.
조언자는 자신이 직접 투자하는 것도 아니며 운용사와 펀드운용 담당하는 담당자에 따라서 수익율은 차이가 있겠으나
일개 설계사(자문형 랩어카운트는 보험설계사의 다른 호칭입니다.)가 상품 팔기위한 과장에 불과하다는 것을 염두하시기 바랍니다.
왜 특정상품을 얘기하며 수익율이 좋을 것이라고 말을 했을까요...
아마도 그분께서 그 상품을 판매를 할 수 있어서 이익이 발생해서 그런말을 한 것일겁니다.
변액 연금을 해약하라고 한것은 연금을 해약시켜서 자신이 판매하는 변액유니버셜 보험을 가입시키려는 의도가 있는것은 안봐도 뻔한 경우입니다.
연금은 하나쯤 가입해두면 장기유지시 반드시 도움이 됩니다.
이미 변액유니버셜 보험이 있는 상황에서 다른 변액유니버셜을 또 가입한다는 것은
공격적인 투자만 치중한 분산투자에 어긋나는 경우입니다.
변액연금과 변액 유니버셜은 성격이 다른 상품입니다.
둘 다 장기 상품이지만 연금은 노후대비의 목적이 분명하여 채권비중이 높고 좀 더 안정적입니다
변액유니버셜은 주식비중이 높으며 좀 더 공격적이고 연금보다는 목적자금의필요시기가 좀 더 짧습니다.
주로 목돈 마련의 목적이 크지요...
미래에셋 코친디아 변액 유니버셜은 상품명이 코친디아일 뿐이지 펀드 설정은 국내주식형 해외주식형, 국내채권형 등
자유롭게 변경이 가능합니다. 상품내용을 잘 모르고 하신 말씀입니다.
변액보험 가입시켜놓고 펀드설정이나 수익율 관리등을 해주는 설계사는 거의 없다고 보시면 됩니다.
그저 연금보다 변액유니버셜이 수수료가 훨씬 높기 때문에 자꾸 그쪽으로 수익율 운운하면서 유도를 하는 것일 뿐입니다.
제가 이일을 직접하고 있는데 그 속내를 모를까요....^^
저는 감히 변액이나 펀드를 제안하면서 수익율 운운하며 가입하라고 권하지 않습니다.
본인 판단에 전적으로 맡기고 님에게도 특정 상품을 가입하면 좋을 것이라는 조언을 드린적도 없습니다.
나중에 거짓말 쟁이가 되기 싫기 때문이지요...
현재 우리나라에서 재무상담 운운하며 정말 전문가다운 조언을 해줄 수 있는 재무컨설턴트는 거의 없습니다.
자신이 다룰 수 있는 상품이 한정적이라 거기에 촛점을 맞추어 상품권유만 할 뿐이지요...
은행 PB 컨설턴트 들도 자신의 은행상품만 권유를 하지요...
전문가들이라 칭하는 사람들도 아마 자기 자신도 재테크 그리 잘 못할텐데요....누구를 감히 조언을 할것이며 수익율을 장담할 수 있을까요...
현재 우리나라뿐 아니라 전세계적으로 금융상황이 좋지 못합니다.
또한 일반 서민들이나 중산층은 재테크하기도 상품이 한정적이고 정보도 부족합니다.
재테크를 하더라도 손해를 보면 안하니만 못한것이 현실입니다.
각 재테크 상품의 성격을 잘 파악하시도록 좀 더 공부를 하시기 바라며
펀드 투자나 변액 유니버셜 또는 연금 등만 재테크가 아님을 좀 더 넓은 시각으로 보시기 바랍니다.
저는 변액 유니버셜이나 연금은 가입은 안했구요..
주식에 장기적으로 기업실적을 토대로 한 가치투자를 하고 있으며
장기적인 복리상품으로 차라리 인덱스 펀드를 가입하시길 권합니다.
인덱스 펀드란 특정주식에 투자를 하는 일반 주식형 펀드와는 달리
주가지수에 연동이 되는 것으로 지수는 기간이 지나면 상승하기 마련입니다.
특정 주가는 유동성이 크지만 전체 지수는 주식 시장 상황이 좋아지면 자연히 오르기 마련입니다.
인덱스 펀드가 주식형펀드보다 수익율이 않좋다고 하지만 그것도 맞지 않는 말이구요...
최근 실적을 보면 오히려 인덱스 펀드가 방어를 잘 한 편입니다. 장기투자시에 인덱스 펀드만한 것도 없습니다.
가입하신 펀드를 주식시장의 반등을 기대하고 유지를 하셔도 상관없습니다. 투자는 개인의 판단과 결정으로 승부가 나는 것이지
누구도 수익율을 보증하거나 예측불가능한 것입니다.
펀드를 두가지 가입하신다면 주식형과 인덱스형으로 나누어 가입하시고
변액도 두가지 있으신데 연금과 유니버셜 보험의 다른 상품이기 때문에 둘 다 유지하셔도 문제될 것이 전혀없습니다.
코친디아요...인도나 차이나만 투자하는게 결코 아니거든요^^
삼성카드사뿐 아니라 모든 카드사에서 고객 DB팔아서 보험사에 넘깁니다. 그래서 삼성카드 어쩌구 하면서
보험가입 유도하는것입니다. 다 그렇게 해서 어떻게든 먹고 살려고 아둥바둥 하는 세상입니다.^^
